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湖南法治報(bào)訊（通訊員 郭翰霖 陳庭芳）近年來，外賣騎手作為新業(yè)態(tài)就業(yè)群體，在配送途中遭遇意外事故后被保險(xiǎn)公司拒賠的情形屢見不鮮。如何依法保障騎手群體的合法保險(xiǎn)權(quán)益，厘清保險(xiǎn)理賠權(quán)責(zé)邊界，已然成為當(dāng)下備受社會關(guān)注的民生與法治熱點(diǎn)。近日，湖南省中方縣人民法院審結(jié)了一起眾包騎手出行途中遭遇交通事故身亡引發(fā)的保險(xiǎn)理賠糾紛案，保險(xiǎn)公司被判令向騎手賠償保險(xiǎn)金。

楊某系美團(tuán)平臺登記在冊的眾包騎手，由某網(wǎng)絡(luò)科技公司作為投保主體，為其在保險(xiǎn)公司投保《新業(yè)態(tài)“騎手?！彬T手綜合保險(xiǎn)》，被保險(xiǎn)人為楊某本人。保單明確約定，保險(xiǎn)期限自2025年9月5日零時(shí)起至次日凌晨一時(shí)三十分，保障范圍包含意外身故賠付60萬元，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償5萬元。

2025年9月5日22點(diǎn)59分，楊某為趕赴商圈參與夜宵時(shí)段配送工作，由丈夫陳某（本案原告）駕乘電動車同行前往工作點(diǎn)位。車輛行駛至長沙市天心區(qū)南湖路路段時(shí)，因電動車后輪漏氣突發(fā)側(cè)滑倒地，楊某當(dāng)場受傷。后經(jīng)多方全力搶救無效，楊某于事發(fā)數(shù)日后不幸離世。

事故發(fā)生之后，楊某家屬依據(jù)保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司申請理賠，卻遭到保險(xiǎn)公司直接拒賠，拒賠理由是：根據(jù)案涉保單特別約定，案涉保險(xiǎn)保障時(shí)間為每日接單起至次日1時(shí)30分的配送時(shí)段，配送期間界定為被保險(xiǎn)人在平臺接單后取餐、送餐、轉(zhuǎn)單，以及訂單配送完成后1.5小時(shí)內(nèi)。案涉事故發(fā)生于當(dāng)日晚高峰配送結(jié)束約三小時(shí)、最后一單配送完成三個(gè)半小時(shí)后，已超出合同約定的配送期間，保險(xiǎn)公司無需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。原告主張楊某系前往商圈準(zhǔn)備參與夜宵班配送，但楊某并非自行駕駛電動車，而是由原告搭載出行，該情形與常理不符。綜上，保險(xiǎn)公司請求法院查明案件事實(shí)，依法駁回原告的全部訴訟請求。

中方縣法院審理后認(rèn)為：眾包騎手工作具有時(shí)間碎片化、出行場景不固定、工作地點(diǎn)靈活自由的顯著特征。案涉限制理賠時(shí)段的條款，是保險(xiǎn)公司單方擬定、反復(fù)適用的格式免責(zé)條款。依據(jù)保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定，免責(zé)條款生效的前提，是保險(xiǎn)人向投保人、被保險(xiǎn)人作出顯著提示與明確說明。本案中，相關(guān)限制條款僅標(biāo)注于保單附屬的特別約定之中，保險(xiǎn)公司既未對條款進(jìn)行加粗高亮等醒目提示，也無法提交有效證據(jù)，證明已就免責(zé)內(nèi)容向投保公司以及實(shí)際權(quán)益人楊某履行告知解釋義務(wù)，因此該限制性免責(zé)條款依法不產(chǎn)生法律約束力。保單主文已清晰載明完整保險(xiǎn)時(shí)長，案涉交通事故完全發(fā)生在有效保險(xiǎn)期限之內(nèi)，保險(xiǎn)公司的拒賠理由缺乏事實(shí)與法律依據(jù)，依法不予采信。

綜上，中方縣人民法院依法作出判決，判令保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定，向楊某家屬賠付意外身故賠償金及醫(yī)療補(bǔ)償金共計(jì)65萬元。該案判決現(xiàn)已生效。

責(zé)編：周玉意

一審：曾金春

二審：伏志勇

三審：萬朝暉

來源：湖南法治報(bào)